Kétszázmilliárdnyi lakáshitel lehet veszélyben
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) megvizsgálta, mennyire viseli jól a bankrendszer, ha folytatódik a lakásárak csökkenése. Arra jutottak, nem lehet komoly gond, mert ha bajba is kerülnek az adósok, ingatlanuk értékesítésével pénzükhöz jutnak a pénzintézetek. Kiszámoltuk, hány hitelesnél rezeghet ez a bizonyos léc.
Legutóbbi stabilitási jelentésében (ennek itt nézhet utána) az MNB külön kitért arra, mi a helyzet akkor, ha a lakásárak csökkenése folytatódik. Mint arról korábban írtunk, 2023 első negyedévben 43 százalékkal esett a lakáspiaci adásvételek száma az egy évvel korábbi időszakhoz képest. A lakásárak 2022. második felében kezdtek mérséklődni, a rendkívül magas infláció miatt reálértéken pedig egyre nagyobb a zuhanás.
A mostani jelentés szerint az ingatlanpiaci folyamatok szoros kapcsolatban állnak a banki hitelezéssel, és hatást gyakorolnak a bankrendszer mérlegére és eredményére, ezért az MNB áttekintette a lakossági jelzáloghitel-portfóliót a fedezetek járásainak lakáspiaci túlértékeltsége és aktuális hitelfedezeti mutató (HFM) szerint. Lefordítva magyarra: azt vizsgálták, hogy a lakásárak további esése után, ha az adósok nem fizetnek, mennyire tudnak az ingatlanok gyors eladásával simán pénzüknél lenni a bankok.
Megjegyezték, hogy a piaci aktivitás mérséklődése nehezíti az ingatlanok értékesíthetőségét és csökkentheti azok értékét. Mint megállapították: egy esetleges lakásár-korrekció hatása limitált lenne a bankokra, köszönhetően az alacsony hitelfedezeti mutatóknak. Ebben az esetben tehát nyomott áron kellene ugyan eladni a bajba került adósok lakását, de még ez is meghaladhatná az ingatlanra terhelt hitel összegét.
Harmincezer adós veszthetné el úgy lakását, hogy maradna adóssága
Mint az MNB megállapította: a fennálló jelzáloghitel-állomány mindössze 4,4 százaléka rendelkezik 80 százalék feletti aktuális HFM-mel. Ezen belül is csupán az állomány 1,5 százaléka esetén helyezkedik el a fedezetként szolgáló lakóingatlan olyan területen, ahol 2022-ben 20 százalékot meghaladó lehetett a lakásárak felülértékeltsége. Becslésük szerint a lakáspiaci túlértékeltség teljes korrekciója esetén a jelzáloghitel-állomány 15,4 százaléka kerülne 80 százalékos HFM fölé, és csupán 4,7 százalékuk 100 százalékos HFM fölé.
Hozzátették még azt is, hogy a fedezetül szolgáló lakóingatlanokat konzervatívan értékelték a bankok, ami jelentősen mérsékli a lakáspiac visszaeséséből eredő kockázatokat. Az Azénpénzem.hu igyekezett inkább az adósok oldaláról megnézni ugyanezt a helyzetet. A jegybanki kalkulációt véve alapul úgy számoltuk, hogy körülbelül 202 milliárd forintnyi lakáshitel, és mintegy 30 ezer adós kerülhet közvetlenül veszélybe. Elméletben ők lehetnek azok, akiknek nyakában még a lakásuk elvesztése után is maradhat adósság.
Tartunk attól, hogy előbbi számítás túl szép is lehet. Amennyiben ugyanis a jelenlegi folyamatok nem fordulnak meg (már a három egymást követő negyedévben zsugorodott a magyar gazdaság, a cégeknél megugrott a fizetésképtelenségi eljárások száma), akkor nem a lakáspiaci túlértékeltség korrekciója lesz a legnagyobb gond. Utóbbi „csak” járulékos következményként ronthatja tovább a lakossági bajokat. A többi mellett elgondolkodtató lehet például az is, hogy a KSH legutóbbi adatai szerint csak az idősebbek körében csökkent a munkanélküliség. (azenpenzem.hu)
A balrad.ru kommentje a „kunyera” után!
Kérjük, anyagilag támogassa a Bal-Rad-ot! – a blog nyitóoldalának jobb felső sarkában látható 
piktogrammra kattintva Pay-Pal-on
-vagy közvetlen postai úton:
Szabó Péter 2747 Törtel, Petőfi-ut. 12.
HA LEHET…- NE BORÍTÉKBAN, MERT AZ MOSTANSÁG ELVÉSZ!
A beérkező adományokról olvasóinkat a “Köszönjük”– rovatban tájékoztatjuk! balrad.ru/koszonet
Ha tetszett ez a cikk, ha egyetértesz a balrad.ru-val, oszd meg Facebookon, Twitteren, VKontakton – meg ahol csak lehetőséged van rá! De legalább LÁJKOLD! – hiszen azzal is tudsz segíteni!
Bal-Rad komm: „A bankok jól átvészelnék a hitelválságot, de mi a helyzet az adósokkal?” – áll az állítás ÉS A KÉRDÉS a fentebbi cikk felvezetőjében.
A KÉRDÉSREA ADANDÓ (nem az ADHATÓ!) VÁLASZ IS ott van: „…körülbelül 202 milliárd forintnyi lakáshitel, és mintegy 30 ezer adós kerülhet közvetlenül veszélybe. Elméletben ők lehetnek azok, akiknek nyakában még a lakásuk elvesztése után is maradhat adósság…”
-A probléma „mindösszesen” csak az, hogy az a 30 ezer bedőlt/bedőlő hitel – ami ÚJABB kb. 120 EZER MAGYAR HAJLÉKTALANNÁ VÁLÁSÁT JELENTI – ez bizony NEM ELMÉLETI LEHETŐSÉG, HANEM TÉNY! Sőt! Ők azok akiknek nyakában még a lakásuk elvesztése után is maradhat adósság! Ha pedig maradhat, az akkor MARAD IS!
A JELENSÉGNEK NEVE IS VAN! ÚGY HÍVJÁK: ADÓSRABSZOLGASÁG!